光阴荏苒，《中华人民共和国反洗钱法》自2006 年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过，即将10年。预防洗钱活动，打击洗钱犯罪，维护金融秩序，是每一个金融机构包括财务公司的法定义务和职责。开展《反洗钱法》颁布实施十周年主题宣传活动，对过去十年开展的反洗钱工作进行总结，指导未来反洗钱工作的质量持续改善提高，具有非常重大的意义。

　　一、海尔财务公司的产融协同

　　海尔财务公司2002年成立，自成立以来，始终秉承“立足集团，服务集团”的理念，以“承接集团网络化战略，通过创新虚实网融合的产融协同模式，为金融事业群商业生态圈的利益攸关方提供超值金融解决方案，成为互联网时代最具竞争力的金融服务增值平台”为战略目标，打造集约化金融服务、集团化金融管理、集成化金融协同三位一体的海尔全球化金融综合服务商和全球金融中心。海尔财务公司在整合各项资源推进建设孵化各类金融小微平台的同时，为互联网金融生态圈的利益攸关方提供融投资和风控技术解决方案，依托集团产业资源优势和财务公司金融资源优势，创新“互为市场、互为在线”的市场机制，助推金融创客实现迭代引领目标。

　　从整个财务公司行业角度来看，海尔财务公司资产规模和盈利能力均排财务公司行业前列，是家电类财务公司的行业标杆，是银监会批准首批试点产业链金融的财务公司，在财务公司行业获评为创新类财务公司，并连续3年获得由金融时报社、中国社科院金融研究所举办评选的《年度最佳财务公司》奖项。立足集团，服务集团，在集团产业链条上深耕细掘，促进产业资本和金融资本的结合，推进集团稳健发展方面发挥了其他金融机构不可替代的作用。

　　海尔财务公司的客户范围为集团成员单位及产业链上下游客户，以及终端购买海尔家电的消费者，同时整个财务公司行业的跨行支付清算业务均依托商业银行，财务公司天然地区别于银行的特定客户范围和支付清算通道，锁定了其洗钱风险较低的特性。因此，在开展实施具体的反洗钱工作方面，应该努力探索建立符合反洗钱监管要求、锁定控制反洗钱风险目标、具有财务公司特色的既高效又符合成本节约原则的反洗钱机制。

　　二、海尔财务公司开展的反洗钱工作

　　回顾十年的反洗钱工作，海尔财务公司可谓一路蹒跚走来。受条件限制，海尔财务公司并未成立专门的反洗钱部门，由结算部作为牵头部门承接公司的反洗钱管理工作。从最初的组建反洗钱工作领导小组到推进了一系列反洗钱工作的开展，包括建立财务公司反洗钱内控制度、根据业务特色建立反洗钱工作在核心系统的闸口应用、打通与反洗钱监测中心的可疑交易报送通道、履行反洗钱的法定义务、识别客户身份和客户资料及交易信息有效保存、对客户建立反洗钱风险等级划分、履行可疑交易报告的责任、对识别的高风险业务的洗钱风险制定针对性的措施、积极组织通过官网、短信平台、柜面等各类渠道大力宣传反洗钱义务、组织公司员工参加反洗钱知识培训和反洗钱知识竞赛活动、公司稽核审计部定期对反洗钱工作进行全面稽核审计、接受反洗钱现场及非现场的监管指导、及时提报各类监管资料、认真接受日常监管等各项工作。在即将过去的十年反洗钱工作中，海尔财务公司无重大违规事项发生，无反洗钱信息泄密，也无未按照规定履行反洗钱职责导致洗钱案件发生，以及内部人员涉嫌洗钱案件等情况。每年度反洗钱工作监管评级达到B级。

　　但是，我公司在推进反洗钱工作中，仍然存在一些不足，需要持续推进改进。主要体现在以下几个个方面：

　　第一：进一步统一思想认识，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性。在人民银行青岛中心支行反洗钱处的正确领导下，按照各项工作部署，进一步统一全体员工对反洗钱工作的认识，严格按照规定执行各项反洗钱规定，并将部署的各项反洗钱工作落到实处。

　　第二：持续完善反洗钱内控机制，建立健全反洗钱内控制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，以各业务条线的全流程管理作为反洗钱管理的路径，逐步建立一个更加完整的架构，为更好地实施反洗钱工作奠定坚实的内控制度基础。

　　第三：加大反洗钱培训力度，大力开展反洗钱培训工作。通过采取“走出去、请进来”的方式，加强对员工的反洗钱培训。通过反洗钱培训，让员工尤其是新入职员工全面熟悉和掌握相关反洗钱知识，进一步增强反洗钱意识，提高全体员工的反洗钱甄别能力，提升全员整体反洗钱水平，确保各项制度真正落到实处。

　　第四：建立反洗钱黑名单制信息化闸口。根据监管部门发布的涉嫌洗钱犯罪、恐怖组织和恐怖分子名单，建立财务公司反洗钱黑名单制的信息化闸口，确保洗钱行为不发生在财务公司。

　　第五：根据监管适时的指导要求，不断完善反洗钱工作的流程断点。对实际反洗钱工作的流程断点，根据监管要求，及时完善和优化，不断查漏补缺提高反洗钱工作水平

　　三、海尔财务公司的产融协同与反洗钱工作

　　在《反洗钱法》颁布实施十周年之际，十年铸剑， 成效显著。中国在反洗钱国际组织中发挥着越来越重要的作用，金融系统洗钱风险防控不断强化，反洗钱法律法规和工作机制不断完善，风险为本的反洗钱监管深入推进，全社会反洗钱意识大幅提升。财务公司如何持续深入地做好反洗钱工作？ 围绕财务公司产融协同的产业链金融特征，将实际产融协同的各项金融服务与洗钱工作紧密结合起来，将风险为本的反洗钱监管思路深度植入产融协同的每一个业务流程中，将洗钱风险视为金融业务风险的一部分，财务公司才能将反洗钱工作真正落地到实处。

　　财务公司的产融协同金融业务如何与反洗钱工作深度互融？主要从以下几个节点理解和推进：

　　第一：把好客户准入关。与财务公司发生金融业务的客户，必须是集团成员单位或者是集团产业链上下游客户或购买集团产品的终端消费者，以及经监管识别准入的其他同业身份的金融机构。充分识别客户身份，是反洗钱有关客户身份识别的要求，也是金融业务风险管理的要求之一，二者完全可以合二为一。

　　第二：客户交易信息及资料按规定妥善保存。按照反洗钱要求，对客户交易信息及资料要按规定保存；同时公司对客户的开销户资料、交易资料等，也有明确的保管程序的规定。二者也是可以合二为一的。

　　第三：对客户的账户资金的收支进行监控。对信贷资金，监管要求是受托支付，而反洗钱要求识别每笔大额交易及可疑交易，并对识别出的可疑交易及时上报。二者对资金收付的监管要求虽然不一样，但实质都是要明确每笔收付的真实的贸易背景，只要明确了客户每笔资金的真实的收付背景，洗钱风险也自然能够识别。

　　第四：加强客户贷后管理，持续识别客户交易信息。贷后管理是风险管理的重要环节。通过定期或不定期对借款人执行借款合同情况、资信情况、收入情况、抵（质）押物现状及担保人情况进行跟踪调查和检查，防止贷款风险的发生。贷后管理工作能够做好，则相应的客户身份的持续识别、客户交易的识别也就能够有效并做到位。

　　一言蔽之，财务公司的反洗钱工作不因财务公司行业的跨行支付清算业务均依托商业银行，也不因财务公司是服务集团产业链客户群单一而有丝毫懈怠，而是要严格遵照其受监管的经营范围，立足集团和服务集团，将产融协同与反洗钱工作紧密结合和统筹考虑，才能将反洗钱工作真正落地到实处。

　　四、展望未来，任重道远

　　展望未来，我们深感反洗钱工作的责任重大。从国家层面来看，完善反洗钱、反恐怖融资监管措施，完善风险防范机制，已被列入我国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要，反洗钱工作提高到一个前所未有的高度。从集团层面看，海尔集团自2013年进入网络化战略阶段以来，从传统家电制造业向互联网企业转型，客户参与产品的全流程设计享受个性化产品服务，客户的互联网化特征亦越来越明显；另外，2016年海尔完成对GE家电板块的战略性并购，对境外成员单位的金融服务带来反洗钱工作管理的新挑战。从财务公司自身层面来看，随着产融协同的深度和广度的拓展，产业链条可能深度拓展，受限于财务公司无分支机构，对客户身份的华体网页版识别带来越来越大的挑战。 认清内外部环境，提高反洗钱意识，在思想上引起高度重视，是有效开展反洗钱工作的前提。

　　我们深信，只要严格遵守《反洗钱法》及《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等各项反洗钱规章制度，在中国人民银行青岛市中心支行反洗钱处的监管指导和大力支持下，紧密围绕中国人民银行青岛市中心支行关于反洗钱工作的整体部署，持续深入地推进我公司反洗钱工作的开展，海尔财务公司的反洗钱工作一定能更上一个台阶。我们期待下一个十年，财务公司的产融协同与反洗钱工作能更加深入地互融互通，建成独具特色的反洗钱监管零风险的欣欣向荣的财务公司产业链金融生态圈。

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